PampG Retirement Services Die Jahre vor der Pensionierung Die Entscheidung, ob und wann in den Ruhestand gehen können die schwierigsten Entscheidungen, die Sie in Ihrem Leben machen werden. Sie beinhalten finanzielle und emotionale Überlegungen. Habe ich genug Anlagevermögen im Ruhestand Wie viel Geld kann ich bequem zurückziehen Dies sind die Arten von Fragen, die wir Ihnen helfen können beantworten. Die Entwicklung eines umfassenden Vermögensmanagementplans und die Überprüfung Ihrer finanziellen und persönlichen Ziele ist der erste Schritt auf dieser Reise. Unser Prozess ist entworfen, um die Rätselraten aus dem Ruhestand zu nehmen und präsentieren Ihnen die Möglichkeiten, die Ihnen und Ihrer Familie zur Verfügung stehen. Einige der häufigsten Fragen, die wir hören, und die Antworten, sind unten für Ihre Bequemlichkeit. Bitte klicken Sie auf die Fragen für die Antworten. Mit der Ankündigung von Rentenpaketen bei Procter amp Gamble, das ist eine Frage, die viele Mitarbeiter derzeit vor. Die Entscheidung sollte auf jeder einzelnen Situation basieren und hängt von vielen Faktoren ab. Eine umfassende Überprüfung mit einem RiverPoint Portfolio Manager wird berücksichtigen, wie viel Geld Sie benötigen, um bequem in Rente gehen und was eine sichere Abhebung Rate ist von diesen Vermögenswerten. Es ist nie zu früh, um an den Ruhestand denken. Wir glauben, dass die fünf Jahre vor dem Ruhestand ist die Zeit, um die professionelle Beratung eines Beraters zu suchen. Sie wollen sicherstellen, dass Sie einen Plan für die Jahre vor dem Ruhestand in Bezug auf Bonus-Wahlen, Asset Allocation, Liquidität und Ihre gesamte Vermögensverwaltung Plan haben. Bei RiverPoint können wir einen umfassenden Ansatz entwickeln und koordinieren, während wir mit Ihnen und Ihren anderen professionellen Beratern zusammenarbeiten. Es ist wichtig, wenn man Ratschläge, die es auf der Grundlage Ihrer besonderen Situation gegeben wird und von einem Berater mit einem Treuhänder Standard zur Verfügung gestellt. RiverPoint sitzt auf der gleichen Seite des Tisches wie unsere Kunden und bietet Ratschläge und Lösungen, die in Ihrem besten Interesse sind. Das, was im besten Interesse unserer Kunden ist, ist das Fundament unserer Firma. Es ist auch ein Standard, der von der SEC als Registered Investment Advisor gefordert wird. Der Treuhandstandard, den wir halten, um sicherzustellen, werden wir in unseren Kunden am besten Interesse handeln. Ich habe mich entschieden, mich zurückzuziehen. Was nun Wenn Sie sich entschieden haben, Ruhestand, Glückwünsche Allerdings ist es sehr wichtig, einen Plan zu entwickeln, wenn Sie nicht bereits ein haben. Die Entscheidungen, die in den nächsten Monaten und Jahren getroffen werden, werden sich auf Ihren Ruhestand auswirken. Von allen Entscheidungen, die ein PampG Rentner konfrontiert, kann dies eine der wichtigsten sein. Jede Person Situation ist anders und die richtige Antwort für Sie und Ihre Familie hängt von vielen Variablen wie: Aktuelles Alter: Dies ist eine kritische Komponente des Entscheidungsprozesses. Wenn ein Arbeitnehmer in einem Jahr, in dem sie 54 Jahre oder jünger sind (weil das Angebot angeboten wurde) in den Ruhestand treten, können die Optionen von denen abweichen, die im Alter von 55 Jahren oder älter in Rente gehen. Wir empfehlen ein Treffen mit einem RiverPoint Portfolio Manager, um alle Ihre Optionen zu besprechen. Einkommensbedarf: Wenn eine vorzeitige Pensionierung am Horizont ist, müssen Sie die Einkommensquellen in den Jahren bis zum Alter von 59,5 Jahren und darüber hinaus sorgfältig berücksichtigen. Bei RiverPoint können wir Anlagestrategien für diejenigen anpassen, die es vorziehen, von den Einkünften zu leben, die ihre Anlagen generieren und planen, niemals den Auftraggeber zu berühren oder eine Strategie zu strukturieren, bei der Kunden sowohl von Einkommens - als auch Kapitalwerten profitieren können. Bei RiverPoint ist die Einkommens - und Cashflow-Planung ein wichtiger Bestandteil unseres Planungsprozesses. Hier ist ein maßgeschneidertes Konzept ein Vorteil. Vertriebsstrategien Der PampG Profit Sharing und Sparplan ist ein einzigartiger Gewinnbeteiligungsplan. Sorgfältige Berücksichtigung sollte jeder Unternehmensaktie in Ihrem PampG Profit Sharing Plan bezahlt werden. Mit einem ordnungsgemäß ausgeführten Plan kann NUA einem Mitarbeiter erlauben, aus dem Plan zu verteilen und Zugang zu Vermögenswerten vor Erreichen des Alters 59,5 zu haben. Sobald sie außerhalb des Plans sind, werden die PampG-Aktienveräußerungserlöse mit dem günstigen langfristigen Kapitalertrag besteuert. Dividenden sind auch für den qualifizierten Dividendensteuersatz förderfähig. Historisch gesehen sind langfristige Kapitalgewinnsteuersätze oft niedriger als die normalen Ertragsteuersätze. Was in der Regel nicht viel Aufmerksamkeit von Finanzberatern erhalten ist der Vorteil der Diversifizierung der Steuerattribute nach einem richtig ausgeführten QLSD. Wie wir gesehen haben, kann sich das Steuerkennzeichen in jedem Jahr ändern und was in diesem Jahr sinnvoll sein kann, kann sich in den nächsten Jahren ändern. So viel wie wir lieben, die Zukunft vorauszusagen, ist die beste Strategie, einen Ruhestandplan zu schaffen, der an sich ändernde Steuer - und Vermögensgesetze anpassen kann. Überfinanzierte IRAs können Sie zwingen, einen höheren Abzug zu nehmen, als Sie im Alter von 70,5 benötigen und zwingen Sie einen höheren Grenzsteuersatz. Die IRA ist auch ein weniger flexibles Vermögen zur Herstellung von Wohltätigkeitsgütern während Ihres Lebens und ist auch weniger flexibel für gifting Vermögenswerte auf die nächste Generation oder retitle Vermögenswerte in den Namen Ihres Partners oder Ehegatten. Durch die Erstellung eines anderen Steuerattributs über eine QLSD werden die Erlöse aus Ihren Nicht-IRA-Aktien außerhalb Ihres Alterskontos geführt. Diese Aktien können vor dem Alter von 59,5 Jahren verwendet werden, unterliegen nicht den erforderlichen Mindestausgaben und können aufgrund ihrer niedrigen Kosten vorteilhaft für gemeinnützige Zwecke sein. Auch jede weitere Aufwertung des Aktienkurses, nach der Ausschüttung, darf gestaffelt werden, um Ihren Begünstigten bei Ihrem Tod unter den aktuellen Steuer-und Immobilienrecht. Was auch immer passiert legislativ (und an diesem Punkt ist es anyones raten), Taxattribut Diversifizierung gibt Ihnen einen anderen Vermögenswert Eimer aus abhängig von der aktuellen Steuer-Landschaft zu ziehen. Es ist wichtig zu beachten, dass, wenn Sie in einem Jahr in Rente gehen, dass Sie 54 oder jünger sind, können Sie immer noch profitieren NUA, aber es gibt Komplikationen. Ein häufiges Missverständnis ist, dass der Rentner, der vor dem Alter von 55 Jahren in Rente gehen kann Anspruch auf eine strafrechtliche Verteilung aus dem PST Amp-Sparplan nach Erreichen des Alters 55. Wir fordern jeden PampG Rentner, der im Alter von 54 oder jünger ist in dem Jahr sie in den Ruhestand zu planen Ein Treffen mit einem Riverpoint Portfolio Manager, um mögliche Optionen zu diskutieren, bevor eine Verteilung Entscheidung. Eine 72 (t) - Strategie erlaubt es, straffreie Abhebungen aus einem IRA oder einem Qualifizierten Altersversorgungsplan vor Erreichen des Alters 59,5 zu machen. Während es in der Theorie groß klingt, kann ein 72 (t) Plan unvorhergesehene Folgen haben, einschließlich das Disqualifizieren eines Teilnehmers für NUA Eignung. Die Ausschüttungen müssen fünf Jahre gültig bleiben, was die Steuerplanung gefährden kann, vor allem, wenn Aktienoptionserlöse in Jahren realisiert werden, in denen auch 72 (t) Erträge realisiert werden. Es kann auch Auswirkungen auf die Nachhaltigkeit Ihrer IRA-Assets haben. Nach unserer Erfahrung kann es bessere Planungsstrategien für die frühen Rentner, als die Entscheidung für eine 72 (t). Wieder empfehlen wir Treffen mit einem Finanz-Profi, bevor Sie entscheiden, ein 72 (t) ist Ihre beste Option. Erzeugen steuerlich effizientes Einkommen aus Ihren Vermögenswerten im Ruhestand In seiner einfachsten Form kann Ihr Investment-Portfolio Ihren Ruhestand Lifestyle auf zwei Arten, Vermögenswert Anerkennung und Kapitalerträge zu finanzieren. Der Schlüssel ist, eine Strategie zu entwickeln, die nicht nur Ihr derzeitiges Einkommensniveau berücksichtigt, sondern auch Pläne für den erforderlichen Cashflow über die nächsten 3-5 Jahre berücksichtigt. Tax effizient investieren ist ein Eckpfeiler, wie wir Geld verwalten. Nicht nur die richtige Asset Allocation ist wichtig, sondern auch der Asset-Standort kann ein wichtiger Treiber für langfristige Renditen sein. Der Schlüssel ist, Ihr Einkommen in den meisten steuergünstige Weise, Jahr-in und Jahr-out strukturieren. Ausgleichsaktienoptionseinkommen, Sozialversicherungseinkommen, langfristige Kapitalgewinne, Dividendenerträge und ordentliches Einkommen können ein kompliziertes Labyrinth ohne die Hilfe eines erfahrenen Beraters sein. Von allen Entscheidungen, die ein PampG Rentner konfrontiert, kann dies eine der wichtigsten sein. Jede Person Situation ist anders. In einigen Fällen (unter der Annahme Rentner haben die Vorteile eines QLSD) kann es viele Eimer von Vermögenswerten, aus denen Einkommen zu ziehen. Diese können eine traditionelle IRA, ein steuerbares Konto, Aktienoptionserlöse, eingeschränkte Bestände, Sozialversicherungseinkommen, Teilzeiteinkommen, Ehegatteneinkommen und Roth-IRA umfassen. Steuer-effiziente Cash-Flow-Planung ist entscheidend für die PampG Rentner, weil es keine Rentenversicherung Ruhestand Einkommen. Bei RiverPoint streben wir an, Portfolios aufzubauen, die entsprechende Benchmarks erfüllen oder übertreffen und steuerlich effizient sind. Durch die proaktive Steuerplanung mit Ihrem CPA, die ordnungsgemäße Vermögensallokation und die Platzierung von Vermögenswerten in entsprechenden Konten können wir nicht nur im laufenden Jahr, sondern zwei, drei, vier, sogar fünf Jahre bei der Planung des Cashflows helfen. Der Schlüssel ist zu wissen, welche Auswirkungen unterschiedliche Einkommensquellen auf die Steuererklärung haben und eine Cash-Flow-Strategie, die so steuergünstig wie möglich zu gestalten ist. Mit anhängigen legislativen Veränderungen könnte sich dies in Zukunft sehr gut ändern. Der PST und der Sparplan, alle Aktienoptionen und alle eingeschränkten Aktien haben latente Steuerschulden. Deshalb legt RiverPoint einen Schwerpunkt auf die steuerwirksame Cashflow-Planung für Rentner. Managing Your Investments Leider ist der Markt mit den neuesten investiert Tipps, neue Strategien und heiße Lager Ideen überschwemmt. Während es keine garantierte Anlagestrategie gibt, gibt es Prinzipien, auf denen wir unsere Kunden Investment-Portfolios aufbauen: Angemessene und transparente Gebühren: Die Gebühren sollten klar und leicht verständlich sein. Bei der Einstellung eines Anlageberaters, stellen Sie sicher, dass Sie ein klares Verständnis der beiden Gebühren für die Verwaltung Ihres Kontos und auch die zugrunde liegenden Gebühren eines Investment-Fahrzeug wie ein Investmentfonds oder eine ETF. Bei RiverPoint sind wir ein Fee-Only Investment Advisor, der treuhänderisch für unsere Kunden tätig ist. Anpassungsfähigkeit: Keine zwei Clients sind identisch, weshalb alle Client-Portfolios identisch sind. Es gibt viele Überlegungen, wenn Client-Portfolios erstellt werden. Unsere Größe gibt uns die Ressourcen, die wir brauchen, sondern gibt uns auch die Flexibilität, um anzupassen. Ihre Toleranz für das Risiko: Während die meisten Menschen wollen, dass ihr Geld so weit wie möglich im Ruhestand zu wachsen, zu schützen, was Sie haben, sollte so wichtig sein wie Wachstum. Ein Rentner sollte das Risiko kennen, das sie ergreifen, wenn ein unvorhergesehenes Marktereignis eintritt. Konservative Vermögenswerte, um eine Marktschwelle auszulassen: Während relativ sichere Anlagen wie Geldfonds, kurzfristige Staatsanleihen und kurzfristige Unternehmensanleihen historisch niedrige Zinsen zahlen. Diese Investitionen sind nicht für ihre Erträge, sondern für ihre relative Sicherheit. Sie sollten über ausreichende Vermögenswerte in diesen Arten von Investitionen für unvorhergesehene Ereignisse zu zahlen. Estate und Charitable Planning Dies ist ein Bereich, der stark von Client zu Client unterscheidet. Während wir nicht rechtliche Dokumente ausführen, unsere jahrelange Erfahrung helfen uns, Nachlassplanung und gifting Strategien mit Ihrem Anwalt zu entwickeln. Während die Bedeutung dieser Überlegungen stark variieren von Client zu Client, können sie einen Einfluss auf die Verteilung Strategie macht das sinnvollste für Sie und Ihre Familie. Pläne können davon abhängen, ob Sie wollen, dass Ihr Land 100 Prozent zu Ihrer Familie, 100 Prozent zu wohltätigen Organisationen oder irgendwo dazwischen gehen. Pläne können auch unterscheiden, wenn Sie es vorziehen, Geld zu verschenken während Ihres Lebens oder nicht, bis Sie vorbei. Es gibt auch bestimmte steuerliche Vorteile für verschiedene Methoden zu geben entweder durch niedrige Basis Lager oder die Einrichtung eines Spenders empfohlenen Fonds. Die zum IRA Rollovers geäußerten Ansichten dienen nur zu Kommentaren und berücksichtigen keine individuellen persönlichen, finanziellen oder steuerlichen Erwägungen. Es ist nicht beabsichtigt, eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf oder zur Ausübung einer bestimmten Anlagestrategie zu sein. Vor der Einleitung eines Rollover, wenden Sie sich bitte mit einem Steuerberater. Stock-Optionen für ehemalige PampG-Manager Aktienoptionen für ehemalige PampG-Manager Wenn Sie im Ruhestand oder getrennt von PampG haben, können Sie Fragen über die Besonderheiten der Verwaltung Ihrer Aktienoptionen haben. Informationen für ehemalige PampG-Manager werden hier archiviert. Bitte beachten Sie, dass alle Aktienoptionsübungen, die im Kalenderjahr 2016 durchgeführt werden sollen, bis spätestens 14.30 Uhr EST (Cincinnati-Zeit) am Dienstag, den 20. Dezember 2016, eingereicht werden. Diese Regeln gelten für alle Aktienoptionen Einschließlich der nach dem Key Manager - und STAR-Programm gewährten Optionen, sämtlicher im Rahmen des Gillette-Aktienplans gewährten Aktienoptionen sowie sämtlicher Anerkennungsaktien. Wenn Sie eine Limit Order platziert haben, gibt es keine Garantie, dass Ihre Optionen ausgeübt werden und Ihre Aktien vor Ende 2016 verkauft werden. Nur diejenigen Limit Orders, die am Ende des Marktes am Dienstag, den 20. Dezember 2016 ausgeführt werden, werden im Kalender abgeschlossen sein Jahr 2016 (dh, wenn ein Grenzpreis zwischen dem 21. Dezember 2016 und dem 31. Dezember 2016 erreicht wird, wird es 2016 nicht durchgeführt). Zur Bestätigung können wir keine Aktienoptionsausübungsanträge, die am 21. Dezember 2016 bis zum 2. Januar 2017 eingereicht wurden, bearbeiten. Anfragen, die an diesen Tagen eingereicht wurden, werden am 3. Januar 2017 bearbeitet. Für US Payroll Zwecke werden die ausgeübten Übungen durchgeführt Oder vor dem 20. Dezember 2016 werden gemeldet und in den USA als Einkommen 2016 besteuert. Aufträge, die nach dem 20. Dezember 2016 eingegangen sind, werden erst am 3. Januar 2017 bearbeitet und daher in den USA als 2017 ausgewiesen und besteuert. Alle anderen Länder, für jeden Dezember-Übungen sollten Sie sich an den entsprechenden Employee Service Center unten, um festzustellen, in welchem Kalenderjahr diese Einnahmen werden gemeldet werden in. Bitte kontaktieren Sie Stock Plan Verwaltung bei 513-983-5125 oder stockopt. impg mit Fragen.
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